仙游縣法院建立“職業放貸人名錄” 規范民間借貸行為

來源:湄洲日報 2019-07-17 15:22 http://www.fafqdl.cn/

　　在民營資本活躍的仙游縣鯉城街道，一度滋生了一個投機者的行當：職業放貸人。仙游縣法院審理的案件中，民間借貸糾紛量大，“職業放貸”特征凸顯。

　　如何遏制歪風，規范民間借貸行為？仙游縣法院采取建立“職業放貸人名錄”等方式，給民間非法金融活動系上一道“緊箍咒”，打擊“套路貸”、非法集資等危害金融秩序和社會穩定的違法行為。該院黨組研究決定并出臺了《仙游縣人民法院關于建立“職業放貸人名錄”的實施意見》，確定納入“職業放貸人名錄”的條件及退出標準，將“職業放貸人”的訴訟活動納入可監控范圍之中，切實防止違法犯罪分子將非法行為合法化，以及利用民事裁判侵占債務人財產。

　　《意見》之“嚴”，還在于強化涉職業放貸人的民間借貸糾紛案件審查力度，增加職業放貸人的訴訟義務及舉證責任，依法嚴守法定利率紅線。同時，加強對民間借貸行為與詐騙等犯罪行為的甄別力度，對職業放貸人利用訴訟程序實現非法利益合法化的行為，裁定駁回起訴，并將線索移送警方。

　　目前，該院經過摸底排查，共有15人納入“職業放貸人”名錄，涉案件531件。該院還與稅務機構建立執行聯動機制，對借貸案件的利息收入征收有關稅費，如申請執行人拒不配合繳納利息稅費，該院可從申請執行人的執行款中代扣稅費用于繳稅，以達到規范民間借貸活動、打擊違規逃稅行為、壓縮職業放貸人生存土壤的目的。自“職業放貸人名錄”制度建立后，2019年至今未發現職業放貸名錄人員有在該院新立的借貸案件，也未發現有新的人員納入“職業放貸人名錄”。

　　有了“緊箍咒”，還要念好“緊箍咒”。圍繞“急則治標、緩則治本、長則建制”的治亂目標，該院聯合縣司法局、鯉城街道辦事處成立鯉城街道訴調銜接工作室，最大限度地將民間借貸案件化解在訴前，減少民間借貸案件進入訴訟程序。該院現已確定34名調解員上崗到任。2019年6月份立案的民間借貸案件，均分流至訴調銜接工作室，訴調銜接工作進入常規化操作軌道。

　　此外，該院結合掃黑除惡專項斗爭活動，要求法官在審理民間借貸案件的過程中，對借據的形成過程、借款原因和目的等進行細致的調查，查明是否存在“高利貸”、“賭債”等“問題借貸”的情形。一旦發現出借人的資金可能是因瀆職犯罪所得或者存在非法集資、聚眾賭博等犯罪情形，及時將案件交警方處理。對存在虛假訴訟情形的民間借貸案件嚴格審查，并要求當事人到庭說明，或要求借款人、借款企業提供記載款項用途的企業賬冊、會計憑證等進行查證，嚴防虛假訴訟。

　　狠抓規范不松懈。該院將繼續通過審判執行活動引導，提高當事人對民間借貸活動的正確認識，遏制民間融資中的高利貸化和投機化傾向。加強對案件細節的審查，增強對虛假訴訟鑒別力。同時，進一步拓寬宣傳路徑，確保民間借貸活動走上規范化軌道。（記者許愛瓊通訊員方芳林曉霞）

原標題：規范民間借貸行為維護經濟金融秩序

責任編輯：鄭莉莉