經營主體是否獲得質量/環境/健康安全等體系認證？是否被公示為廈門市“守合同重信用”企業？有沒有獲得供廈食品“鷺品”標識授權？是否被確定為“放心消費承諾單位”？……滿足以上提到的某條質量要素指標，廈門企業即可憑質量“硬實力”獲得實實在在的融資增信“真紅利”。

　　去年5月，國家市場監管總局發布《關于開展質量融資增信工作更好服務實體經濟高質量發展的通知》，要求健全覆蓋質量、標準、品牌、專利等要素的融資增信體系，引導金融機構運用質量融資增信手段對優質企業特別是中小微企業開展金融服務。

　　質量融資增信是指以經營主體具備的質量能力、資質等質量要素為依據建立的增信機制，為重視質量、追求卓越、具有較高質量效益水平的經營主體提供融資服務，助力經營主體加大對質量改進、技術改造、設備更新的投入，加快形成以技術、標準、品牌、質量和服務為核心的競爭新優勢。

　　2024年11月，廈門市市場監督管理局聯合市委金融辦、人民銀行廈門市分行等率先出臺質量融資增信政策，印發《廈門市質量融資增信工作實施方案》（以下簡稱《實施方案》），建立廈門質量信譽經營主體白名單，創新推出質量信貸產品“鷺質貸”。“鷺質貸”推出至今，已為白名單內經營主體提供融資約25億元，為79家（次）質量信譽企業提供貸款超10億元。

　　多維評價體系

　　構建質量信譽白名單

　　廈門本原工貿有限公司倉庫內，一袋袋化肥整齊堆放，裝運叉車來回穿梭，一派繁忙景象。

　　該公司主營有機肥批發業務，因行業特殊性享受增值稅免稅政策，傳統信用貸款產品以納稅數據作為授信主要依據，長期面臨“資質優良、融資無門”問題，最近中標某政府綠化項目化肥供應訂單，急需資金采購大批量化肥。

　　公司負責人蘇女士告訴記者，本原工貿因為有ISO質量體系認證，滿足獲得質量/環境/健康安全等體系認證的條件，屬質量信譽Ⅲ類（良好）企業，被納入廈門質量信譽經營主體白名單。

　　“我們向農行廈門市分行申請‘鷺質貸’，兩天后貸款就發放下來了。目前我們已經完成標的的52%，確保項目按時履約。”蘇女士說。

　　廈門質量信譽經營主體白名單里，一共有6634家（次）經營主體，由廈門市市場監督管理局在細化明確質量信譽等級評價體系的32個質量要素指標清單后，分3批次向金融機構推送。

　　《實施方案》明確了廈門市質量融資增信質量要素范圍和指標清單，建立經營主體Ⅰ類（優秀）、Ⅱ類（好）、Ⅲ類（良好）3個等級的質量信譽等級評價體系。根據經營主體在質量信用、質量管理、質量品牌、質量基礎、質量創新等5個方面所具備的能力、資質、榮譽等信息，繪制成直觀的“質量信譽雷達圖”，對經營主體的質量水平進行全面畫像，為信貸雙方信息對稱提供更好依據。

　　“經營主體可對照公布的32個質量要素指標，判斷自己是否納入白名單、獲得何等質量信譽等級，再向銀行申請質量信貸產品。”廈門市市場監督管理局質量發展處有關負責人告訴記者，白名單每半年更新一次。

　　政銀企協同

　　激發金融活力

　　今年2月，廈門市市場監管局發布了“鷺質貸”形象標識，并舉辦首批“鷺質貸”銀企簽約儀式。

　　目前，廈門各金融機構推出的“鷺質貸”產品利率在2.73%至3.70%之間，比同類型線上信用貸款產品或全行平均利率水平低3bp～40bp，貸款額度從500萬元到5000萬元不等。

　　“與傳統貸款相比，‘鷺質貸’的發放更加高效。”廈門農行普惠金融事業部高級產品經理葉劍毅說。廈門市市場監督管理局對白名單企業做了詳細梳理，質量信譽雷達圖為經營主體精準繪制了“質量畫像”，有效破解銀企信息不對稱難題，為銀行創新開發“鷺質貸”提供了很大支持。

　　據了解，當前申請“鷺質貸”的企業主要有兩類：一類是資質本身優良的企業，銀行可結合白名單資質進一步提高其貸款額度；另一類是原本難以申貸的企業，依托白名單背書，銀行結合質量融資增信政策提供融資支持。

　　對銀行來說，各種經過政府部門認證的質量類榮譽相當于一次初篩，簡化了審批流程；對于質量信譽企業來說，質量貸產品為其新增了一條可用的融資增信渠道。

　　那么，企業要如何申請“鷺質貸”？

　　以廈門農行為例，線下，各支行會主動向名單內企業介紹“鷺質貸”政策，并且最大程度簡化辦理手續。線上，經營主體可以在“農行到家”小程序的“陽光辦貸”界面找到“鷺質貸”有關信息，符合基礎條件后，選擇意向辦理支行；當支行對接客戶完成貸款調查及審批程序后，客戶通過農行線上渠道發起貸款簽約及放款。

　　目前，農業銀行廈門市分行、廈門農商銀行、工商銀行廈門市分行已陸續推出具有各自特色的“鷺質貸”產品，并且均在申請、審批流程上給予經營主體充分便利，還安排專人跟進簽約企業授信需求，提供綠色通道，保障簽約企業高效精準獲貸。

　　鼓勵以質為信

　　為小微企業雪中送炭

　　據了解，“鷺質貸”最大亮點是將個體工商戶等中小微經營主體納入放貸范圍，部分初創型小微企業或外貿型企業因缺乏固定資產抵押、沒有足夠的納稅數據作為貸款憑證，更需“鷺質貸”這樣的融資產品雪中送炭。

　　主營燒烤和潮汕牛肉火鍋的集美區和興緣餐飲店，去年剛獲“名特優新”個體工商戶認定，但由于缺乏抵押物，貸款一直下不來。

　　“以前個體戶貸款大多需要固定資產作為抵押物，手續辦理很麻煩。有了‘鷺質貸’，我們直接使用‘名特優新’這一質量信譽，就向廈門農商銀行申請了18萬元的信用貸款。”老板周海松說。

　　“當下客戶很關注資金使用是否靈活，我們的‘鷺質貸’作為線上貸款產品，支持線上自助循環使用。客戶線上申請、線下審批后，即可線上簽約用款，隨借隨還。”葉劍毅告訴記者，因為小微企業的客戶資金需求有“短、小、頻、急”的特點，有時候一筆訂單或者一批貨馬上就要用錢，但考慮到貸款的利息成本，經營者又會在周轉過后盡快還錢，所以對這類客戶來說，“鷺質貸”更可能成為貸款首選。

　　“‘鷺質貸’引導企業將融資用于技術研發，激勵企業以質量立身、以創新制勝，形成‘質量提升—融資便利—再投入創新’的良性循環，進而助力打造傳統產業‘脫胎換骨’、戰略性新興產業‘拔節生長’、未來產業‘破土而出’的良好局面。”廈門市市場監督管理局有關負責人表示。（記者 黃星榕 通訊員 張瀟翎 陳雪松）