AI給出的理財建議靠不靠譜？記者測試專家分析

來源:經濟日報 2025-03-19 10:48 http://www.fafqdl.cn/

　　“我用AI給出的理財建議，居然真的賺到錢了！”近日，在某社交平臺上，一位網友分享了自己利用人工智能進行理財的故事。記者調查發現，今年以來，有不少人開始嘗試在理財、投資等場景中采納人工智能給出的建議。不僅如此，多家金融機構也紛紛推出與人工智能相關的理財產品，為投資者提供風險管理方案以及資產配置策略。

　　人工智能在理財方面究竟靠不靠譜？投資者對于人工智能理財有哪些需要注意的事項？記者就這些問題專門進行了測試和采訪。

　　“假設你是理財顧問，請幫我規劃一下，10萬元該如何進行消費投資，并請說明理由和參考資料來源。”記者就這一問題向當前流行的人工智能模型DeepSeek進行了提問。在開啟“深度思考（R1）”和“聯網搜索”功能后，DeepSeek很快給出了答案。“以下是為您量身定制的10萬元消費投資規劃方案，結合當下市場環境與消費金融邏輯設計，分為‘消費價值’提升與‘財富增值’兩大維度，其中消費價值提升方案4萬元，財富增值方案5.5萬元，極端風險緩沖5000元……”記者看到，在DeepSeek給出的建議中，包括核心配置邏輯、理論依據與數據來源、動態調整建議等內容。

　　在生成回答的結尾處，DeepSeek還明確標注“本回答由AI生成，內容僅供參考，請仔細甄別”。記者仔細閱覽了此次回答給出的參考資料，發現這些參考文獻確實存在一定的局限性。例如，一些參考資料來自2024年甚至更早的時間，在日新月異的金融市場上，這類信息的參考價值已經有所不足。除此以外，在理論依據方面，DeepSeek參考了很多國外知名大學的研究模型，這可能忽略了國內居民的偏好習慣，適配性有待檢驗。

　　記者帶著人工智能給出的回答咨詢了金融領域的相關專家，并請專家進行了具體分析。“總體來看，此次給出的理財投資方案充分考慮了資產多元化配置，兼顧風險、收益、流動性等多個方面。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，在資金配置上，此次方案對日常生活消費關注較少，投資領域過于分散并且配置海外基金等建議較為理想化，同時這種方案對投資者的金融素養有著較高要求。

　　“特別需要注意的是，由于數據質量和模型訓練等方面的原因，人工智能可能會出現‘幻覺’等問題，生成不準確的回答。因此，對于人工智能提供的建議應保持謹慎態度，結合實際情況進行人工核實和判斷，確保建議的準確性和適用性。”婁飛鵬說。

　　業內專家表示，現階段要用辯證的眼光看待人工智能在金融領域發揮的作用，在理財投資等方面應避免過度依賴人工智能的建議。招聯首席研究員、上海金融與發展實驗室副主任董希淼認為，借助人工智能等新技術，人們可以了解和學習更多金融知識，提高金融素養。但需要注意的是，人工智能生成的知識在準確性、科學性方面仍存在很大不足，現階段只能作為輔助工具而不能作為決策工具。“必須看到，大模型在金融領域加快應用可能產生隱私權等方面的問題。在應用大模型過程中，應將強化數據信息安全和隱私權保護的理念內化于血液中，以最嚴格的標準和最嚴密的措施確保數據信息和隱私的安全。”董希淼說。（記者蘇瑞淇）

原標題：理性看待人工智能理財

責任編輯：曾少林