雖然2017年居民5萬美元購匯額度并未縮減，但卻迎來了更復雜的購匯流程，以及更嚴格的購匯用途監管。

　　2017年伊始，第一財經記者發現，無論是手機網銀、網點自助購匯機還是網點柜臺購匯時，都需要先填寫一份《個人購匯申請書》(下稱《申請書》)。

　　在個人客戶購買外匯時，需要填寫《申請書》。申請書上明確，“境內個人辦理購匯時，不得用于境外買房、證券投資、購買人壽保險和投資性返還分紅類保險等尚未開放的資本項目。違者將列入‘關注名單’，當年及之后兩年不享有個人便利化額度”。

　　選項更詳盡

　　雖然2017年居民每人5萬美元購匯額度未縮減，但是居民購匯流程相比以往更加復雜。

　　相比以往在手機銀行或網點自助購匯機上隨意勾選購匯用途即可使用5萬美元購匯額度，《申請書》對個人購匯用途進行了更詳細的調查，分因私旅游、境外留學、公務及商務出國、探親、境外就醫、貨物貿易、非投資類保險、咨詢服務以及其他共9大項。每個大項后面還跟著三四條子項。例如因私旅游大項就包含了“預計境外停留期限，目的地國家、地區”兩個子項。最多的境外留學大項，包含了“學校名稱、留學國家、地區，年學費幣種、金額，年生活費幣種、金額”等子項。

　　記者在某股份制商業銀行手機銀行上發現，雖然《申請表》中9個大項的子項繁多，但實際操作中并不需要對所選取的子項一一填寫。系統依然延續了打鉤模式。以招商銀行手機銀行為例，勾選確認知曉《申請書》后，資金用途只需從14種列出的用途中勾選一項。14種用途分別為除了上述8項《申請書》列出的大項外，還包含了6個其他項：“職工報酬和贍家款、投資收益、其他經常轉移、運輸、專有權利使用費和特許費、其他服務”。

　　但是，與以往不同，新年以后購匯多了“預計用匯時間”這一必填選項。《申請書》指出，“用匯時實際用途與原填寫的《申請書》不一致時需要重新填寫一份《申請書》。”而在銀行網點的柜臺員工也提醒道，購匯者要認真填寫用匯時間以免不必要麻煩。

　　此外外匯局相關負責人指出，新年后的申報管理升級還強化了銀行真實性、合規性審核責任。要求銀行加強合規性管理，認真落實展業原則，完善客戶身份識別。

　　懲罰更嚴厲

　　根據《申請書》，如果違法違規套匯，除了可能被列入“關注名單”，此后兩年都取消了5萬美元購匯額度外，還可能面臨逃匯金額30%左右罰款，以及5萬元以下罰款。

　　記者在招商銀行手機銀行申請購匯時發現，購匯委托選項彈出一張需要提交的《申請書》，并要求：不得虛假申報購匯信息;不得提供不實的證明材料;不得出借本人便利化額度協助他人購匯;不得借用他人便利化額度實施分拆購匯。

　　值得注意的是，此次《申請書》明確境內個人辦理購匯時，不得用于境外買房、證券投資、購買人壽保險和投資性返還分紅類保險等尚未開放的資本項目。此外不得參與洗錢、地下錢莊交易等違法違規活動。

　　《申請書》指出，對于有購匯違規行為的個人，外匯局將會依法列入“關注名單”管理，當年及之后兩年不享有個人便利化額度，同時依法移送反洗錢調查。也就是說，列入“關注名單”者，此后兩年都取消了5萬美元購匯額度。此外還將依據《中華人民共和國外匯管理條例》第三十九條、第四十條、第四十四條、第四十八條等給予處罰。

　　外匯局相關負責人指出，此次對個人申報進行事中事后抽查并加大懲處力度。虛假申報、騙匯、欺詐、違規使用和非法轉移外匯資金等違法違規行為，將被列入“關注名單”，在未來一定時期內限制或者禁止購匯，依法納入個人信用記錄、予以行政處罰、進行反洗錢調查、移送司法機關處理等。