近年來(lái)，住房公積金的繳存差距普遍存在于各個(gè)城市的各個(gè)行業(yè)間。公積金政策研究專家汪利娜在接受采訪時(shí)稱，住房公積金被質(zhì)疑‘劫貧濟(jì)富’，主要是由于制度設(shè)計(jì)的缺陷造成的。

　　本該“雪中送炭”，卻成“錦上添花”

　　住房公積金不同行業(yè)差距過(guò)大

　　近日，一則“住房公積金最高9000元最低240元‘隱性福利’凸顯行業(yè)差距”的新聞報(bào)道引起公眾關(guān)注。該報(bào)道稱，我國(guó)各行業(yè)職工住房公積金的繳存數(shù)額存在很大差別，最高與最低之間的比例超過(guò)30倍，銀行、電力、煙草等壟斷行業(yè)繳存數(shù)額最高。有銀行職員稱，在一些銀行，住房公積金繳存數(shù)額超過(guò)萬(wàn)元。

　　近年來(lái)，住房公積金的繳存差距普遍存在于各個(gè)城市的各個(gè)行業(yè)間。有調(diào)查顯示，在內(nèi)蒙古某市，一家中央企業(yè)所屬公司在當(dāng)?shù)毓ぷ鞯穆毠ぴ吕U存額最高為5625元，而當(dāng)?shù)匾患毅y行的職工月繳存總額最高是2712元，而當(dāng)?shù)毓还韭毠ぴ吕U存額每人僅為100元。

　　2011年至2012年6月，武漢市月人均繳存住房公積金總額最高2787元，最低為166元。廣東省最低的月住房公積金繳存總額約為135元，最高的為9500元左右。據(jù)武漢市審計(jì)部門審計(jì)，住房公積金繳存額度行業(yè)排序靠前的是金融業(yè)、電力、燃?xì)饧八墓?yīng)、科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘探，靠后的幾個(gè)行業(yè)是居民服務(wù)、制造、住宿和餐飲、批發(fā)和零售。

　　中國(guó)社科院經(jīng)濟(jì)所研究員、公積金政策研究專家汪利娜在接受記者采訪時(shí)表示，目前我國(guó)的規(guī)定是，住房公積金繳存比例為職工月基本工資的5%~12%?！坝绣X的單位往上靠，沒錢的單位往下靠，甚至還有很多非國(guó)有企業(yè)的員工、進(jìn)城務(wù)工者根本沒有繳存住房公積金。”一般情況下，效益越好的單位繳得越多，效益越差的繳得就越少。

　　據(jù)了解，建設(shè)部、財(cái)政部和中國(guó)人民銀行于2005年1月10日聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于住房公積金管理若干具體問(wèn)題的指導(dǎo)意見》中提出，繳存住房公積金的月工資基數(shù)，原則上不應(yīng)超過(guò)職工工作地所在設(shè)區(qū)城市統(tǒng)計(jì)部門公布的上一年度職工月平均工資的兩倍或3倍，而“具體標(biāo)準(zhǔn)由各地根據(jù)實(shí)際情況確定”。記者發(fā)現(xiàn)，廣東省當(dāng)年即按照此文件精神規(guī)定“黨政機(jī)關(guān)和企事業(yè)單位職工繳存住房公積金的月工資基數(shù)不得超過(guò)職工所在市、縣統(tǒng)計(jì)部門公布的上一年度職工月平均工資的5倍”。

　　“在實(shí)際執(zhí)行過(guò)程中，很多效益好的單位是睜一只眼閉一只眼，月平均工資的兩倍或3倍和12%的上限標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行得并不是很好。”汪利娜說(shuō)，一些單位愿意以公積金的方式來(lái)增加職工福利，因?yàn)槔U納公積金是不納稅的。

　　作為一項(xiàng)社會(huì)福利保障制度，住房公積金的設(shè)計(jì)初衷是“高收入者不補(bǔ)貼，中低收入者較少補(bǔ)貼，最低收入者較多補(bǔ)貼”，讓普通職工特別是中低收入家庭買得起房、住得上房。但從現(xiàn)在的情況看，住房公積金卻陷入了“濟(jì)富不濟(jì)貧”的怪圈。

　　網(wǎng)友“風(fēng)雨印跡”在博客上發(fā)表看法說(shuō)，本來(lái)是為中低收入階層“雪中送炭”的住房公積金，最終收入越高受益越大，收入越低受益越小，變成給高收入人群“錦上添花”。不但沒有起到縮小貧富差距的作用，反而進(jìn)一步拉大了收入差距，這顯然有悖其制度初衷和社會(huì)公平。

　　“住房公積金被質(zhì)疑‘劫貧濟(jì)富’，主要是由于制度設(shè)計(jì)的缺陷造成的。”汪利娜說(shuō)，住房公積金采用強(qiáng)行繳存方式，但使用卻是有條件的。低收入群體往往成為凈儲(chǔ)戶，因?yàn)樗麄儫o(wú)力支付購(gòu)房首付，只能存錢，沒有辦法用這筆錢，而住房公積金的儲(chǔ)蓄利息跟活期存款一樣，非常低。高收入群體有辦法支付首付，可以拿買房合同享受公積金的低息貸款。

　　北京中原地產(chǎn)市場(chǎng)研究部總監(jiān)張大偉接受記者采訪時(shí)說(shuō)，如今，越來(lái)越多的住房公積金繳存職工把住房公積金貸款作為置業(yè)貸款的首選，但目前住房公積金繳存的差額，間接放大了職工住房消費(fèi)能力上的差距?！霸戮べY5%的最低繳存標(biāo)準(zhǔn)還有進(jìn)一步提升的空間。應(yīng)該考慮對(duì)中低收入人群提高繳存住房公積金的比例或者提高貸款額度，使他們可以使用低利率的住房公積金貸款來(lái)購(gòu)買自住物業(yè)。”

　　汪利娜說(shuō)，我國(guó)的住房公積金制度最初借鑒新加坡中央公積金制度。在新加坡，所有就業(yè)人員都按工資的一定比例繳存公積金，沒有不同單位繳存比例不同的問(wèn)題。不過(guò)，公積金的繳存比例經(jīng)常調(diào)整，不同的經(jīng)濟(jì)時(shí)期，繳存比例是不一樣的。同時(shí)，新加坡對(duì)中央公積金的存款利率實(shí)行高利率政策，且與市場(chǎng)利率掛鉤，本息都不繳稅。她建議，我國(guó)可以提高住房公積金存款利率，低收入者即使不貸款也不會(huì)產(chǎn)生利息損失，同時(shí)堵上拿低收入者利息損失補(bǔ)償高收入貸款者的漏洞。

　　據(jù)了解，2012年以來(lái)，全國(guó)已有超過(guò)40個(gè)城市調(diào)整了住房公積金政策，總體方向是“降低住房公積金提取和貸款的門檻，提高使用率并適度擴(kuò)大適用范圍”。

　　經(jīng)濟(jì)學(xué)者馬光遠(yuǎn)認(rèn)為，要給低收入者提取使用住房公積金開辟寬松便捷的“綠色通道”，改變他們只能繳納而難以使用住房公積金的尷尬困局。比如，可以規(guī)定住房公積金不僅可以用來(lái)建房子、買房子，還可以用來(lái)租房子，讓住房公積金發(fā)揮更多作用。

　　汪利娜認(rèn)為，住房公積金作為活期儲(chǔ)蓄放在個(gè)人賬戶里，是一種資源的浪費(fèi)，“應(yīng)該給老百姓更多的使用自主權(quán)”。在新加坡，每個(gè)人都有一個(gè)個(gè)人公積金賬戶，這些錢可以用于養(yǎng)老、買房、醫(yī)療，甚至可以用于教育投資和證券股票投資。我國(guó)可以通過(guò)改革來(lái)完善公積金制度。比如，是否可以提取住房公積金繳納物業(yè)費(fèi)或取暖費(fèi)？當(dāng)買不起房的時(shí)候，這種個(gè)人儲(chǔ)蓄能不能用來(lái)給孩子支付學(xué)費(fèi)，給老人看病？總之，要讓群眾從住房公積金的使用中得到真正的實(shí)惠。