佟小姐2011年畢業于省城某重點大學，已經4年了。最近，佟小姐和愛人準備貸款買車，可是銀行告知她有“不良信用”。原來，佟小姐曾經在入學時辦了2年的助學貸款，2014年她一次性還清了所有貸款，可由于不是“按月支付”，給自己留下了不良信用。記者從貸款銀行了解到，不良信用記錄將保持5年。

　　[編者按]

　　又是一年開學季。很多貧困學生通過助學貸款的方式來完成學業。然而，也有一些曾經申請助學貸款的大學生對貸款情況了解不多，也未認真看合同，未按合同還款，導致信用污點。本報記者多方采訪，為您解析助學貸款政策。按時還貸是個人信用的一部分：信用很重要，且用且珍惜。

　　[事件]未按月還款記不良信用

　　2007年，佟小姐來到合肥讀書，辦理了校源地貸款，貸款銀行是中國農業銀行。大三時，佟小姐家庭條件有所改善，便沒再貸款。由于仍然在校上學，前兩年的貸款沒有還清。

　　畢業之后，佟小姐去浙江上班，按月還了幾個月，此后沒有按月還款。 2014年上半年，佟小姐特意來到合肥，一次性還清所有貸款。“我記得當時填了好多張單子，客戶經理告訴我，逾期了好多次。”佟小姐說，那次還款有累積利息，要還很多違約金，原先準備的錢都不夠。還完款之后，佟小姐也沒太在意，繼續回浙江上班了。

　　上個月，佟小姐和愛人一起買車。可是在貸款環節出了問題，銀行告知她有不良信用記錄。“我當時就懵了，貸款我明明還清了啊！”一了解才知道，以前的記錄已經生成，不良記錄無法抹去了。

　　不了解政策是常見原因

　　記者咨詢了佟小姐辦理貸款的銀行。相關客戶經理介紹，佟小姐當時辦理的貸款需要按月還款，就像房貸一樣，一個月未還就會影響信用。佟小姐的情況，超期很多，每個月都有不良信用。不良信用將顯示5年時間。

　　也就是說，5年之后，佟小姐才可經由銀行辦理其他貸款。

　　據介紹，現在個人征信系統已經成熟，有不良信用的學生大多是因為一時忘記或者不了解還款政策，惡意不還的人很少了。

　　十年前貸款至今還欠著

　　擔任十年輔導員，我省某高校劉老師(化名)告訴記者，自己剛工作那年有學生申請的助學貸款，至今還沒還。“可能是覺得我們跟學生比較熟悉，當初學生在學校申請的校園地貸款，每年學校都要求輔導員幫忙催收。”劉老師告訴記者，有一位同學畢業后創業，開始說是狀況不好，沒有能力償還。再后來聽說這位同學生意已經做得不錯了，每次打電話過去，都答應還貸款，但下一年發下來的催收名單上，還有他。

　　找到好工作貸款也欠著

　　“有一位同學，畢業后工作了，后來甚至考上了有編制的工作，還是沒有還貸。”我省某高校輔導員陳老師 (化名)告訴記者，很多時候，欠款的畢業生就是那么幾個人。“每年都是這幾位同學，而且根據每年應還的欠款金額來看，一直都沒少，說明一直就沒還過。”

　　陳老師告訴記者，這部分同學，不還錢也許就是誠信出了問題，“需要幫助的時候受益了，有能力償還的時候卻還想占便宜。”

　　14名畢業生集體成被告

　　2008年，14名“品學兼優，家庭經濟困難”的大學生畢業后不僅沒有歸還到期的助學貸款，而且“杳無音信”，眼看2年訴訟時效即將到期，發放助學貸款的銀行只得將這14人訴至合肥市蜀山區人民法院，追討共7萬元助學貸款。

　　貸款不還款比例約1/7

　　工商銀行銅陵分行一位業務員介紹，2002年到2003年，銀行向銅陵某高校學生發放了369筆、共計145萬元的地方助學貼息貸款，這些貸款于2005年陸續到期，然而還款率卻并不理想，近七分之一的學生至今沒有還款。有學生表示，助學貸款未還，是僥幸心理造成的。

　　記者汪日貴劉媛媛

　　個人征信

　　個人征信信息分為三個組成部分。第一部分是個人基本信息，包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業信息等；第二部分是信貸信息，包括銀行信貸信用信息匯總、貸記卡準貸記卡信息匯總、貸款信息匯總、為他人貸款擔保信息匯總等；第三部分是非銀行信息，指的就是個人參保和繳費信息、住房公積金信息、養路費、電信用戶繳費等。

　　其中，信貸信息是影響最大的，會產生“不良信用記錄”。逾期記錄留

　　存的時間為5年。

　　[提醒]

　　無力還貸款 可申請展期

　　根據合同，如果辦理助學貸款的同學繼續讀碩士或者第二學位，銀行還準許展期。甚至畢業后經濟困難的，一定程度上銀行也會準許展期。