當(dāng)P2P逐漸退熱，消費金融悄然接棒，成為時下最火的互聯(lián)網(wǎng)金融細(xì)分領(lǐng)域。

　　這里是資本眼中的萬億藍(lán)海，前景廣闊。創(chuàng)投圈、消費者都在為之狂歡。

　　實際上，部分消費金融平臺，已開始出現(xiàn)腐壞變質(zhì)的征兆。一個金融公司的創(chuàng)始人，曾派人去行業(yè)“臥底”，發(fā)現(xiàn)一線平臺的壞賬率，已高達(dá)10%，而一些互聯(lián)網(wǎng)平臺，已高達(dá)20%以上。

　　為了掩蓋高壞賬率，只能通過高利息來覆蓋風(fēng)險，行業(yè)中很多秘而不宣的現(xiàn)狀是，很多平臺的利息已高達(dá)100%，甚至400%。

　　“行業(yè)在引導(dǎo)低收入人群急速膨脹、過度消費，就如一場龐氏騙局，有崩盤的危險”，該創(chuàng)始人稱。

　　有人將中國消費金融的狂歡，與當(dāng)年的韓國信用卡危機比較，發(fā)現(xiàn)驚人的相似。

　　歷史總是具有重復(fù)性，人們在利益面前，往往忽視規(guī)律，迷失本心……

1.萬億市場

　　王峰杰在工廠附近的手機店，僅花了500塊錢，就拿走了偶像楊洋代言的OPPO R9手機。

　　近期蓬勃發(fā)展的消費金融，讓這位剛在電子工廠上班不久的“95后”少年，實現(xiàn)了買手機的“夢想”。

　　接下來一年，每月兩百多的分期費用，并沒有讓他感到壓力，“也就是和兄弟們少出去吃幾次夜宵。”

　　王峰杰身邊的很多人，都用這種方式買回了手機、筆記本電腦、電動車，且樂此不疲。

　　消費金融，開始成為繼P2P之后，互聯(lián)網(wǎng)金融中最炙手可熱的細(xì)分領(lǐng)域。

　　波士頓咨詢則預(yù)測，到2017年，消費金融類貸款余額將增長至30萬到40萬億元。

　　這其中有多少羹，將屬于互聯(lián)網(wǎng)？

　　據(jù)零壹財經(jīng)預(yù)計，到2020年，互聯(lián)網(wǎng)消費金融可能占據(jù)非放貸消費金融1/3的份額，市場規(guī)模將達(dá)到4萬億元左右。

　　又是一個萬億級別的市場，引來各路玩家摩拳擦掌，激戰(zhàn)正酣。

　　過去十年，消費雖是我國拉動經(jīng)濟(jì)增長的“三駕馬車”之一，但對GDP的貢獻(xiàn)一直偏弱。而如今，在投資與出口接連失速的情況下，擴(kuò)大內(nèi)需、刺激消費，已成為政府著力發(fā)展的方向。

　　隨著公眾消費觀念的轉(zhuǎn)變，崇尚超前消費的8090后逐漸成長為消費市場的主力軍，乘著互聯(lián)網(wǎng)的東風(fēng)，消費金融從今年開始，成為互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)的最大風(fēng)口。

　　截止目前，已有17家公司獲得了消費金融牌照。

　　實際上，參與消費金融奪金戰(zhàn)的，遠(yuǎn)比17家公司多得多。

　　學(xué)生、藍(lán)領(lǐng)、農(nóng)民、次貸人群，大量傳統(tǒng)銀行覆蓋不到的人群，開始成為互聯(lián)網(wǎng)公司的爭奪對象。

　　在IT桔子中搜索“消費金融”，與之相關(guān)的公司達(dá)到111家。在這些公司背后，紅杉資本、經(jīng)緯中國、真格基金等一些知名投資機構(gòu)投入大量資金，紛紛布局。

　　專注于藍(lán)領(lǐng)消費金融領(lǐng)域的買單俠，16個月內(nèi)就完成了三輪融資，融資總額高達(dá)8697萬美元。

　　可見資本對這個行業(yè)的看好。

　　金融的發(fā)展，總具有一些規(guī)律性，一個行業(yè)周期，總要經(jīng)歷崛起、爆發(fā)、混亂、洗牌。

　　消費金融也不例外。