今年的政府工作報告中提出，讓所有市場主體都能分享金融服務的雨露甘霖。

　　在貨幣存量高達124萬億之時，中小企業為何依然頻頻“喊渴”。優惠政策，為何企業感受不明顯？中小企業享受金融滋潤，還需邁過哪些關隘？

　　“錢”，是多還是少？

　　124萬億，不少人用“天量”來形容我國當前的貨幣存量。

　　“按理說，銀行不差錢，為什么貸款就這么難？”北京龍杰網大文化傳媒公司董事長朱國勇告訴記者，因為資金短缺，費了不少勁才從銀行貸到200萬元。“這對二三千萬元的版權購置來說，還差很遠。作為國家鼓勵發展的文化創意產業都是如此，其他行業可想而知。”

　　層層加碼、不斷推高的融資成本已是小微企業不能承受之重。“銀行給小企業的貸款除了利率上浮外，還往往捆綁收取財務顧問費、咨詢費、擔保費等，企業不愿意交就難拿到貸款，這已是公開的秘密。”全國人大代表、廣東進田投資控股有限公司董事長賴坤洪說。

　　企業融資難，與銀行業“喜大厭小”的經營理念相關。銀行熱衷于大項目大企業，對服務小企業不擅長也很難顧及。“銀行的激勵機制與貸款規模和創收利潤掛鉤，服務幾十個三農和小微企業，還不如服務一個大企業，銀行很難有積極性去做小微業務。”農業銀行首席經濟學家向松祚說。

　　工商銀行云南省分行行長許海坦言，中小企業近年發展比較快，在經濟發展中占比越來越大。從銀行業角度看，確實對國企的信貸流程、產品設計比較健全，而在服務小企業方面做得還不夠。

　　從更深層次看，融資難是金融結構問題。“大銀行家大業大的特性決定很難俯下身子全心全意服務小微企業。可以與小微企業同成長的民營中小銀行，卻又因準入等原因發展嚴重不足。”中國國際經濟交流中心咨詢研究部副部長王軍說。

　　好政策為何沒有好效果

　　定向降準、全面降準、降息，針對企業融資問題政策調控不斷出手，但是企業卻反映效果并不明顯。

　　好政策為何沒有帶來好效果？“政策調整的初衷是好的，但傳導到商業銀行再到企業，需要一個過程，不能急于求成。”全國人大代表、人民銀行濟南分行行長楊子強表示，問題是小企業的總體經營狀況不佳，而資金流向永遠是盈利高、風險低的領域。

　　“不能一說到融資難，就把板子打到銀行身上。沒有人去分析企業的經營狀況，現在小企業每年多少生生滅滅，銀行不敢放貸也可以理解。”某國有銀行江蘇分行的一位業務經理坦言，雖然國家鼓勵信貸投向小微領域，但好的項目太難找了，新增貸款很多還是流向了國有企業甚至是地方融資平臺。

　　這就是一個硬幣的兩個方面。銀行的天性就是賺錢。在中小企業發育不健全，競爭力較弱情況下，僅靠金融政策引導很難奏效。“要發揮財政政策四兩撥千斤的作用，減稅讓利，為中小企業發展營造良好環境。”王軍說。

　　哪些關隘需要突破

　　“營業收入在2000萬以下的小微企業最難。可能需要10年到20年的時間來走完初創階段，除了企業自身要努力外，這個時候確實需要政府扶一把。”全國人大代表、濟南圣泉集團公司董事長唐一林說。

　　全國政協委員周新生建議，對金融支持小微企業實行差異化的監管政策，比如小微企業貸款不納入存貸比限額管理，避免在流動性收緊的環境下，銀行對小微企業放貸動力不足；單列小微企業不良貸款控制率等。

　　“這些扶持政策要細，才能真正落地。”唐一林說，“對銀行小微企業貸款額度的規定不能只看總量，而要看單筆貸款額。現在很多貸款是借給小微企業的名義給了大中型企業。單筆額度千萬元以上，是給小微企業的嗎？”

　　“草根”經濟發展，要靠“草根”金融的扶植。除了用激勵大銀行“放低身段”外，更重要的是建立“門當戶對”的金融體系。

　　治標更要治本。“當前貨幣總量不算少，問題是流動性不足，相當一部分資金沉淀在產能過剩行業，‘僵尸企業’成為吸金黑洞，擠占小微企業的信貸資源。因此要盡快進行產業結構調整，壓縮過剩產能，促進經濟轉型升級。”楊子強表示。