3月9日，迷戀賭球的河南牧業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)院大二學(xué)生鄭旭，在欠下60多萬的校園網(wǎng)貸之后，在青島跳樓。

　　鄭旭自殺，讓名目繁多的“校園網(wǎng)貸”平臺(tái)暴露在公眾視野。在大學(xué)生信用卡業(yè)務(wù)被叫停之后，這些“校園網(wǎng)貸”乘虛在高校跑馬圈地，通過校園代理和中介，在大學(xué)生中間開展貸款業(yè)務(wù)。

　　一些網(wǎng)貸公司為拓展業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)把控不嚴(yán)，貸款審核更是形同虛設(shè)，致使如鄭旭一樣的普通學(xué)生能貸款幾十萬，最終卻陷入無法償還的絕境。此外，部分網(wǎng)貸平臺(tái)甚至惡意放貸，編織出“服務(wù)費(fèi)”、“逾期費(fèi)”、“催收費(fèi)”等等陷阱，通過各種方式催收本金利息，謀取暴利，以至于很多學(xué)生陷入網(wǎng)貸泥沼。

　　鄭旭之死，掀開了隱沒的校園網(wǎng)貸一角，而事件背后，則是對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融立法和監(jiān)管的缺失。正如鄭旭父親所言，該有人來管管了。

發(fā)自河南鄭州

　　兒子死后第14天，老鄭依舊接到了催債電話，對(duì)方稱鄭旭還欠貸款兩萬。

　　這位46歲的農(nóng)民操著一口河南鄧州鄉(xiāng)音，咕噥著回應(yīng)：“鄭旭死了。”

　　催債人似乎并不愿意相信，以為是借口賴賬。

　　實(shí)在忍不住了，老實(shí)、聲小的老鄭對(duì)著電話大喊：“小孩都不在了，小孩都被你們逼死了。”

　　作為一個(gè)父親，除了難以承受的喪子之痛，他還要面對(duì)兒子留下的難題，一筆對(duì)于這位普通農(nóng)民來講近乎天文數(shù)字般的60萬元巨債。

　　盡管從法律關(guān)系上，老鄭無需替子還債，但他認(rèn)為是兒子拖累了很多同學(xué)，更希望校方和網(wǎng)貸公司也給個(gè)說法，“不能有學(xué)生再走鄭旭的老路。”

奪命貸款

　　同學(xué)說，鄭旭本來說是去青島賣腎，好回來還貸款，結(jié)果傳來跳樓噩耗。

　　“聽說跳樓摔下去會(huì)很疼，但是我真的太累了，兄弟一場(chǎng)，真的很感謝大家以前對(duì)我的照顧，我鄭旭對(duì)不起大家。”3月9日晚，鄭旭在微信群里留下這段話，跳樓自殺。

　　在此之前，這個(gè)來自農(nóng)村的大學(xué)生，已自殺過4次，原因都與高額的貸款及逾期費(fèi)有關(guān)，還有步步緊逼的各種催債方式。

　　因?yàn)橘€球，他欠了60多萬，這些欠款大都來自校園網(wǎng)貸平臺(tái)，其中很多欠款，甚至是他冒用或求助同學(xué)所辦理的分期借款。

　　受此牽連的是該校28名學(xué)生，其中欠款最多的達(dá)到11萬多元。

　　學(xué)生們委托了河南豫龍律師事務(wù)所付建律師作為代理人，由該律師免費(fèi)為他們維權(quán)。

　　付建受理后，發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融在法律上處于監(jiān)管空白地帶。

　　他對(duì)11家網(wǎng)貸平臺(tái)的資質(zhì)提出質(zhì)疑，他認(rèn)為，在工商經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)，不允許經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)及金融貸款，“但這些網(wǎng)貸公司的官方網(wǎng)站上，都明確寫明可辦理金融業(yè)務(wù)，可辦貸款。”

　　深入調(diào)查之后，付建更發(fā)現(xiàn)網(wǎng)貸平臺(tái)火熱背后，還暗藏很多貓膩，甚至多位學(xué)生的貸款合同，都并非本人簽字。

　　鄭旭以黃龍名義在多個(gè)平臺(tái)上貸了10多萬元。黃龍說，在諾諾鎊客上辦理分期，不需要簽合同，也不用簽字，是鄭旭拿手機(jī)在寢室為他錄了一段視頻，上傳到網(wǎng)上就好了，“易學(xué)期和優(yōu)分期的合同，也都不是我簽字。”

　　此外，付建還發(fā)現(xiàn)一些網(wǎng)貸平臺(tái)過分宣傳和夸大分期產(chǎn)品，諸如低門檻、零首付、零利息、免擔(dān)保，“但是收取變相的高額的服務(wù)費(fèi)，其實(shí)超過利息的。”付建說，有的網(wǎng)貸公司甚至涉嫌合同欺詐，未履行告知義務(wù)，故意讓學(xué)生逾期，以收取高額逾期費(fèi)。

　　巨款般的欠貸，以及高額的逾期費(fèi)，讓鄭旭不堪重壓。

　　他在網(wǎng)帖上寫道，自己曾去打工試圖賺錢還貸，但每個(gè)月2000多元的收入，根本是杯水車薪。

　　他去青島，也是與想還貸有關(guān)。同學(xué)黃龍說，鄭旭自稱去青島賣腎還錢，“沒想到傳來的竟是跳樓的消息。”

擦邊球生意

　　根據(jù)學(xué)校知名度，二、三本學(xué)校貸款一般最高2萬，一本最高4萬。

　　給鄭旭貸款的網(wǎng)貸平臺(tái)，有十多個(gè)，有本地的，也有外省的。

　　在鄭州本地，做學(xué)生貸知名的有兩家，分別為鄭州大管家、抱團(tuán)貸，最火的有四家來自省外：分期貸、愛學(xué)貸、優(yōu)分期、諾諾鎊客。

　　去年8月，中國(guó)人民大學(xué)信用管理研究中心發(fā)布《全國(guó)大學(xué)生信用認(rèn)知調(diào)查報(bào)告》顯示，8.77%的大學(xué)生使用貸款獲取資金，其中小額信用貸款占比5.33%、網(wǎng)絡(luò)貸款占比3.44%。另據(jù)速途研究院《2015大學(xué)生分期消費(fèi)調(diào)查報(bào)告》調(diào)查結(jié)果，61%的大學(xué)生傾向于選擇分期付款消費(fèi)。

　　看別人風(fēng)生水起，商人尹燕也準(zhǔn)備在這個(gè)龐大的市場(chǎng)里分一杯羹。

　　注冊(cè)公司較為簡(jiǎn)單，只需辦好工商登記和向工信部門備案，就開始從事網(wǎng)貸業(yè)務(wù)了。

　　尹燕明白，這是打擦邊球，在灰色地帶游走。

　　工商登記的經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)并無網(wǎng)貸的業(yè)務(wù)，因此，網(wǎng)貸公司與學(xué)生簽下的是服務(wù)管理合同，并非買賣合同或者借貸合同。

　　根據(jù)學(xué)校的知名度，貸款額度不一，二本、三本學(xué)校一般最高2萬元，一本學(xué)校可以達(dá)到4萬。

　　P2P平臺(tái)跑馬圈地，只需要身份證、學(xué)信網(wǎng)信息、學(xué)生證、電話號(hào)碼，就給放款，“有的平臺(tái)為了高速發(fā)展不計(jì)代價(jià)。”

　　但這個(gè)行業(yè)比他想象的要亂。

　　如今已是某網(wǎng)貸公司總經(jīng)理的尹燕介紹，網(wǎng)貸公司的利潤(rùn)來自服務(wù)費(fèi)和逾期費(fèi)，這些費(fèi)用都由網(wǎng)貸公司自行定標(biāo)準(zhǔn)，較隨意，一般服務(wù)費(fèi)是貸款總額的5%，有的平臺(tái)甚至收10%。而逾期費(fèi)才是大頭，一旦逾期，學(xué)生要額外償還貸款總額的10%，甚至更多。

　　“一些公司會(huì)故意不通知學(xué)生，讓你逾期，賺違約金。”尹燕說。

校園代理

　　校園代理不僅拿貸款提成，還從學(xué)生那里以各種名目收費(fèi)，“宰一個(gè)是一個(gè)。”

　　校園代理的收入之高，并非完全是代理提成費(fèi)用。

　　某網(wǎng)絡(luò)貸款公司總經(jīng)理尹燕說，中介除了提成，賺的大頭還是在學(xué)生那里，即以各種名義收取額外的費(fèi)用，比如車馬費(fèi)、資料費(fèi)、代辦費(fèi)等，收費(fèi)額度一般為網(wǎng)貸總額的10%，“宰一個(gè)是一個(gè)”。

　　“學(xué)生坑學(xué)生，瞞著公司做的。”嚴(yán)東說，“只要不太夸張，每單收個(gè)二三百塊錢都可以理解。”

　　嚴(yán)東說，有的學(xué)生為了還債，在多家平臺(tái)貸款，拆東墻補(bǔ)西墻，進(jìn)入惡性循環(huán)，就跟鄭旭一樣。

　　除了現(xiàn)金貸款，校園中介也可以幫助急需貸款的學(xué)生套現(xiàn)。

　　一種是虛擬交易套現(xiàn)，在手機(jī)實(shí)體店與網(wǎng)貸公司合作的商家處買手機(jī)，達(dá)成假協(xié)議，一臺(tái)標(biāo)價(jià)5200元的手機(jī)，學(xué)生從中介處拿走4600元，剩下的留給了中介。

　　另一種是實(shí)物套現(xiàn)，學(xué)生拿到手機(jī)，交給中介轉(zhuǎn)手賣掉，中介能賺1000元的差價(jià)。

　　某網(wǎng)貸公司風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)理李文說，有的中介原始積累后，擁有一定資本，可以放私貸。

　　在龍湖校區(qū)，還流傳著這樣一個(gè)故事：某校一位大三學(xué)生，做中介后賺了錢，開了一家公司專門做網(wǎng)貸中介，招了七、八個(gè)人打工。

　　也有學(xué)生因逾期欠款被打入黑名單，這樣的學(xué)生無法正常貸款，但就有中介專做黑名單學(xué)生的生意，不過服務(wù)費(fèi)比例相當(dāng)高。

　　鄭州龍湖高校區(qū)一名做代理的學(xué)生說，比如，貸的總額是3000元，學(xué)生拿到手有2000就不錯(cuò)了，“我認(rèn)識(shí)的人就有收30%的。”

　　此外，中介還可以將學(xué)生包裝，變成有工作的，做虛假勞動(dòng)合同，可以貸款幾十萬。

　　如此放貸，就不擔(dān)心欠款不還嗎？

　　李文表示，網(wǎng)貸公司摸準(zhǔn)了學(xué)生和家長(zhǎng)的特點(diǎn)，他們怕自己的名譽(yù)受損畢不了業(yè)，就算去打工也會(huì)還款，父母則會(huì)更加在乎學(xué)生，“學(xué)生不還家長(zhǎng)還。”但也有學(xué)生做好了退學(xué)、跑路的準(zhǔn)備，“各種催款也沒有辦法，只能算是壞賬了。”

　　尹燕介紹，對(duì)于貸款公司來說，壞賬在2%屬于正常，很多平臺(tái)壞賬已經(jīng)到了10%了，有的逾期比例甚至達(dá)到50%以上。